Son derece saygın bir borç konsolidasyon uzmanları ekibi olan Symple Lending ile, Yeni Yıl’a geçmiş Noel’den kalma borçlara zincirlenmiş olarak uyanan ve büyüyen Amerikalı tüketici segmenti hakkında konuştuk. Onları bu karmaşaya sokan sadece 2022’nin tatil harcama hayaleti değildi. Son 12 ila 18 ayda fiyatlar yükseliyor ancak maaş çekleri esnekliklerini yitirdi – satın alma güçleri düştü. Ve bir maaş çeki, tüketicinin bakkaliye, kamu hizmetleri ve benzin gibi günlük temel ihtiyaçları ödemesine izin vermediğinde, sorun çıkarır.
Symple Lending, enflasyon acımasızca yükseldikçe, tüketicilerin yaşamlarının her alanına nüfuz etmeye devam edeceğini yineledi; kredi kartı faiz oranları ve rotatif kredi bakiyeleri hızla yükselmeye devam edecek. Aslında tüketici borcu, ABD’de on yıllardır görmediğimiz bir hızla artıyor.
Devlet veri kırıcıları, her plastik tokatını saymakla meşguldü. Göre Louis Federal Rezerv BankasıAğustos 2022 itibarıyla kredi kartlarındaki ortalama ticari banka faiz oranı %16,27 idi. Hanehalkı kredi kartı borcu 2022’de artarak 2008’i geçti.
Gerçekliğe Karşı Kararlar
Symple Lending’deki borç konsolidasyon uzmanlarından oluşan uzman ekiple konuştuğumuzda, birçok Amerikalının borçtan kurtulmak için iddialı planları olduğunu söylediler; yıla, finansal özgürlüğe kavuşmak için ateşli bir istekle başlarlar. Yine de, borçtan kurtulmak için tutkudan daha fazlası gerekecek. Tüketiciler sağlam bir bütçe veya finansal plan oluşturmalı ve buna bağlı kalmalıdır.
Gerçek şu ki, borcu derin olan birçok insan, geçimini sağlamak için kredi kartlarına güveniyor. Bankrate ve CreditCards.com’da kıdemli endüstri analisti Ted Rossman, “Kredi kartları elektrikli aletler gibidir” dedi. “Gerçekten yararlı olabilirler veya tehlikeli olabilirler.”
Gerçekliğin bir başka acı ısırığı da, 2022’nin üçüncü çeyreğinde Amerikalı tüketicilerin 925 milyar dolarlık kredi kartı borcu biriktirmiş olması. New York Federal Rezervi, çeyreğin 38 milyar dolarlık sıçramasının yıldan yıla %15 artış olduğunu bildirdi – 20 yılı aşkın süredir gördüğümüz en büyük artış. Ayrı bir raporda, 2022’nin 2. çeyreğinde 233 milyon yeni kredi kartı hesabı açıldığını belirtti. En az bir kredi kartı olan 191 milyon Amerikalı var.
Ortalama bir hane, asla yönetilemez bir borçla böyle bir çıkmaza girmeyi amaçlamadı. Onların bakış açısından, bu borcu ödemek, Everest Dağı’na tırmanmak kadar imkansız görünebilir. Borç katmanlarını soymak, iyi bir yığın son ekonomik çalkantıya atfedilebilir. Yine de, zayıf bütçeleme becerileri ve beklenmedik harcamalardan da kaynaklanabilir.
CBS haber analisti ve sertifikalı mali planlama uzmanı Jill Schlesinger, mali durumları karşısında şoka giren insanlardan düzenli olarak haber aldığını söylüyor: Birdenbire nasıl bu kadar çok borca battıklarına dair hiçbir fikirleri yok.
Symple Lending’e Göre: Bilgi Güçtür
Şimdi iyi habere geçelim: Bu döngüden kurtulmanın ve finansal özgürlüğe giden yolunuzu çizmenin bir yolu var. İlk adım hoş değil.
Symple Lending’deki ekip, yazar ve radyo talk-show sunucusu Dave Ramsey gibi diğer borç uzmanlarıyla, insanların bir plan geliştirmesi gerektiği konusunda hemfikir. Başlamak için en iyi yerin borçlu olduğunuz tüm borçları listelemek olduğuna inanıyor. Bundan kaçınıyorsanız, kaba bir uyanış içinde olabilirsiniz. “Hakkında hiçbir şey bilmiyorsanız, bir dağa başarılı bir şekilde tırmanamazsınız” diye ekledi.
Tara Falcone, sertifikalı finansal planlamacı ve kurucusu uygulama Nedeni, diyor ki, “Sahip olduğunuz her borcun hesabını yapın. Her biri için bakiyeyi, faiz oranını ve minimum ödemeyi yazın. Son olarak, tam olarak ne kadar borç ödemeniz gerektiğini öğrenmek için tüm bakiyeleri toplayın.”
Ramsey ve Falcon aynı fikirde: Hesap makineleri terazi gibidir – yalan söylemezler; bize acı gerçeği söylüyorlar.
Everest Dağı’nı gölgede bırakacak gibi görünen bir borç dağına bakmak korkutucu. Bununla başa çıkmanın bir yolu, onu yönetilebilir parçalara ayırmaktır. Everest’in zirvesine çıkan herkese, hedeflerine bir günde ulaşıp ulaşmadıklarını sorun. Aylarca hatta yıllarca onu her açıdan incelediler, sonra saldırı planlarını oluşturdular. Doruklarına ulaşanlar bunu sağlıklı bir cesaret, sebat ve kararlılık karışımıyla yaptılar.
Dağın Zirvesine Nasıl Ulaşılır?
“Yüksek oranlar ve enflasyon birçok hanenin bütçesini etkiliyor ve tüketiciler zarar görüyor” Supermoney.com finansal planlamacısı Andrew Latham. Geciken suçlamalarla karşılaşmak sadece stresi artırır. Latham, bu yükü hafifletmek için, “Kredi kartı borcunuzu ödemek için kişisel bir kredi veya teminatlı bir kredi almayı düşünebilirsiniz” dedi.
Bazıları bu tavsiyeyi ciddiye alırken, diğerleri artan faiz oranlarına rağmen kredi kartı borcundan kurtulabileceklerine inanıyor. Symple Lending uzmanları, bunun kazanılamayan bir senaryo olduğunu kanıtlayacak verilere sahip.
TransUnionar’da kıdemli başkan yardımcısı ve kredi kartı iş lideri Paul Siegfried, 2022’nin dördüncü çeyreği borcunun da yukarı yönlü bir yörüngede olacağını söylüyor. “Bu kart bakiyelerinin 900 milyar doları aşmasını bekliyoruz” dedi.
Amerika’daki evlerde yemek sofralarında sık sorulan bir soru şudur: Borçtan kurtulmamız ne kadar sürer? Pek çok hane, daha iyi, daha akıllı bir sonuca daha erken ulaşmanın bir yolu olduğunun farkına varıyor.
Mali esaretten kurtulabileceğiniz tarihi hızlandırmanın bir yolu, borçlarınızı tek bir krediye çevirmektir. Yalnızca bir kredi ödemesi yapmaya odaklanmak, umutsuzluk duygularını ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir; borçlulara çok ihtiyaç duydukları nefes alma odasını vererek, daha kısa sürede borçtan kurtulmalarını sağlayacaktır.
Rossman, “Örnek olarak,” dedi, “5.000 dolarlık kredi kartı borcunuz varsa ve yalnızca minimum ödemeleri yapıyorsanız, oran artışları (Ocak 2022’de %16,30’dan 2022’nin sonlarında %19,42’ye) geri ödeme döngünüze ve maliyetlerinize yedi ay ekler. size fazladan 1.173 $ faiz.
Borcunuzu konsolide etmek, tüm bakiyelerinizi tek bir krediye dönüştürmek anlamına gelir. Bu sadece kredi kartı borcu ile sınırlı değil; kişisel kredileri de ekleyebilirsiniz. Avantajlardan bazıları şunlardır:
- Daha düşük faiz oranı
Fed ve bankacılık kurumları, 2023 ve sonrasında faiz oranlarını artırmaya devam etme kararı alabilir. Bir konsolidasyon kredisi, faiz oranlarını frenlemenizi sağlar. Bir oran belirledikten sonra, kredi sözleşmesine uymanız durumunda değişmez. Faizi indirdiğinizde bakiyeler de küçülmeye başlayacak. Sonuç olarak, mali sağlığınız ve daha parlak bir gelecek için görünümünüz iyileşmeye başlar.
Daha düşük faiz oranları, geri ödeme programınızdan aylar veya yıllar sonra sizi binlerce dolar tasarruf ettirebilir. Ayrıca, daha düşük kredi puanları daha düşük ödemelere eşittir.
- basitleştirilmiş geri ödemeler
Çeşitli vade tarihlerine sahip çok sayıda krediyle uğraşmak, borç alanlar için yorucu olabilir ve onları bunalmış halde bırakabilir. Kredilerinizi konsolide etmeyi seçerek, ödemelerinizi takip etmenin daha kolay olduğunu göreceksiniz – çünkü sadece bir krediniz olacak. Bazı kurumlar otomatik ödemelere kaydolmanıza izin vererek hatırlamanız gereken bir şeyi daha azaltır. Çok fazla ödeme tarihi olan borçluların bir tanesini unutma olasılığı daha yüksektir, bu da ağır gecikme ücretleri ve cezalarla sonuçlanabilir.
- Daha düşük aylık ödemeler
Faiz oranı belirlendikten sonra 2, 3 veya 4 yıl gibi çeşitli geri ödeme seçenekleri arasından seçim yapma şansınız olabilir. Kredi memurunuzla birlikte çalışarak bütçenize en uygun olanı seçebilirsiniz. Açıkçası, en kısa vade, krediyi daha hızlı ve daha az faiz ödeyerek geri ödemenizi sağlayacaktır.
Bunlar yeterince mükemmel nedenler değilmiş gibi, işte bir tane daha – duygusal bir fayda. “Tamamen borçsuz olan bireylerin kesinlikle farklı bir zihniyeti var. Borçsuz olmanın getirdiği daha büyük bir barış, özgürlük ve fırsat duygusu var” diyor Falcone. “Kimseye hiçbir şey borçlu olmamak veya kimseye borçlu olmamak, borcu olmayan bireylere sahip oldukları her dolar üzerinde daha fazla seçenek ve kontrol sunuyor. Borcunuz olmadığında, paranızı nasıl ve ne zaman harcayacağınıza %100 özgürlükle karar verebilirsiniz.”
Değişim Zamanı – En İyisi İçin
Bu bir Yeni Yıl ve borçsuz bir hayat yaşamaya karar vermenin tam zamanı. Uzmanlar Basit Borç Verme sabit oranlı krediler sunarak ailelerin hayatlarının kontrolünü geri almalarına yardımcı oluyor.
Kaynak : https://www.theunionjournal.com/debt-consolidation-specialists-symple-lending-talk-about-shortening-the-path-to-becoming-debt-free/